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    樓市315 | 銀行一般不告訴你! 這樣貸款買房能省幾十萬

    2021年03月10日 10:35     來源:

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    ? ? ? ?對于很多人來說,買房付首付都要辛苦奮斗好多年的血汗錢才能賺到,還得申請銀行貸款。買房時怎么樣的貸款和還款方式才能更賺錢呢?下面就給大家算一筆賬。

    ? ? ? ?目前購房貸款有三種方式:商業貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論選擇哪種貸款,其還款方式都只有2種,即等額本息還款和等額本金還款。

    ? ? ? ?等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定不變,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

    ? ? ? ?等額本金還款則是將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

    ? ? ? ?為了方便比較和說明問題,我們用具體的數字來計算。假如現在一套房子的價格是200萬,現在需要貸款120萬,貸款期限為30年?,F在我們來算算每種貸款方式在30年到期時要還的本息各需要多少錢。

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    ? ? ? ?一、商業貸款的兩種還款方式:

    ? ? ? ?1、商業貸款,還款方式采用等額本息:這種還款方式30年下來,貸款利息達到1092739.43元,約為109.3萬元;

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    ? ? ? ?2、商業貸款,還款方式采用等額本金:如這種還款方式30年下來,貸款的利息為884450元,接近88.5萬元。

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    ? ? ? ?二、公積金貸款的兩種還款方式:

    ? ? ? ?1、公積金貸款,還款方式為等額本息:這種還款方式30年下來,貸款利息為680091.3元,約為68萬元;

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    ? ? ? ?2、公積金貸款,還款方式為等額本金:這種還款方式30年下來,貸款利息為586625元,約為58.7萬元。

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    ? ? ? ?經過4次計算,商業貸款,采用等額本息還款這種方式30年產生的貸款利息為109.3萬元;公積金貸款,采用等額本金還款這種方式30年產生的貸款利息僅為58.7萬元,兩者相差約為50.6萬元。

    通過上述計算可知:

    ? ? ? ?1、公積金貸款比商業貸款便宜,因為公積金貸款的利率低;

    ? ? ? ?2、等額本金還款方式比等額本息還款方式更劃算;

    ? ? ? ?3、采用等額本金方式還款,購房者的還款負擔會逐漸變小。

    ? ? ? ?因此在貸款買房時,如果條件允許,盡量選擇使用公積金貸款,采用等額本金的還款方式。對于收入不高的購房者來說,最好的狀態就是先采用等額本息的還款方式,過了一段時間就變更為等額本金的還款方式。這樣既能度過等額本金一開始的高額還款,還能省下一部分利息。至于什么時候變更比較合適,要根據自己的家庭經濟情況而定。

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